太平洋保险分析及使用规范

苏倾念

人群特征一：
刚出生或尚未成年，需要父母对自己的成长进行财务规划的孩子。
3、意外风险防范
据统计资料显示，儿童发生意外的几率要远高于成人。孩子生性好奇心强、防范意识差，可是危险却无处不在，往往不经意间意外、伤害就发生了。
意外死亡或伤残，对每个家庭，特别是独生子女家庭，都是无法接受的打击。保险虽不能避免意外发生，但至少可以转移随之产生的财务风险，减轻家庭的痛苦。
人群特征二：
刚刚踏上工作岗位，意气风发、保障意识不是很强的年轻人，其中有些是花钱大手大脚的月光族。

1、疾病与意外防范
这一季的年轻人精力充沛、意气风发，身体机能一般处于最佳状态，但往往也容易忽视自身的健康习惯。经常加班、熬夜上网、不规律饮食、缺乏运动这些都在无形中损害着个人健康。相关数据显示，近年来重大疾病发生率正在呈现低龄化的趋势，30岁以下的年轻人有33.5％的人开始患有不同程度的疾病，其中重大疾病死亡概率已达10万分之60。
此外，年轻人每天要乘坐交通工具上下班，或经常出差奔波，闲暇时又爱好四处旅游，安全风险大，发生意外的可能性也相对较高。
疾病和意外所引起的财务压力，可能会破坏年轻人独立承担风险的能力，压力转嫁至父母、家人身上。提前为自身健康、意外保障做准备，也是年轻人对自己、对家人关爱和责任的体现。
虽然人们生活水平不断提高，重疾的发病率并没有降低。现代人生活压力大、生活习惯不良、环境污染和食品安全等问题，使重疾的发病率大大提高，据资料显示，心血管、肿瘤等重大疾病的发病年龄呈明显的年轻化趋势2、贷款的风险转移
对于工作不久的年轻人，可能还有相当房屋、车辆等贷款需要偿还，需要通过保险转嫁风险，而不是将还贷责任转嫁至家人。
年轻人在为事业打拼、为未来奋斗的同时，所面临的人生风险却是无处不在的。当与心爱的恋人踏入结婚殿堂时，你一定不愿意看到因为意外事件的发生，而使另一半今后的生活因无力独自偿还贷款而陷入困境。
在婚姻中，购买保险体现了对另一半的关爱和责任，使家庭的保障根基更加坚固，因此，保险也是保证婚姻稳定、幸福的重要基础。


3、养成储蓄、理财的习惯
这一季，收入也许不是最高的，但可能花钱如流水，最没有支出规划，往往一年忙到头也存不下钱来。只有把储蓄、理财当成一种习惯，才能积少成多，轻松累积财富。
寿险产品在提供风险保障的同时还能提供储蓄理财的功能，是年轻人进行长期储蓄理财的很好选择。
人群特征三：
上有老下有小的“三明治一族”，家庭负担重、工作压力大，自己也可能处于亚健康状态。
1、责任和压力急剧变大
为人父母，肩上的责任立刻加重，自己的生命和健康对孩子的成长至关重要，对另一半的责任也进一步扩大。同时，父母开始衰老，中国典型的4-2-1家庭结构下，双方父母的赡养问题迫在眉睫。
这一时期，经济收入水平是最高的，但工作压力和经济压力也是最大的，为事业奔波、为家庭打拼的同时，需要做好意外防范和给自己准备充足的人寿保障。对家庭的责任就是要保障自己挣钱的能力，以防失去这种能力时，造成家庭生活质量的骤降。

2、疲劳、亚健康状态
也许是一生最忙碌的时候，疲劳和工作压力是家常便饭，外加环境污染、食品安全等因素，总担心自己的健康发生变化，担心引发家庭生活质量随之影响。
疾病，不再是人生的意外，而是我们不得不去计算的成本，目前，社会医疗保障只能提供最基本的保障，商业健康保险是超额部分费用的重要来源。
3、资产和负债同时增加、人生变化影响资产保全
财富的积累伴随着负债的增加，导致一个人的生存的价值得到量化，自身对家庭财产的贡献需要评估和风险规避。保险是一种稳妥的投资，是资产保全的有效工具。
4、提早为养老做准备
对于一般劳动者，未来养老花费预计将至少相当于目前年收入的50%，而目前社会养老保险只能提供收入水平的30-40%，当年轻时积累的财富不足以填补这个收入缺口时，就不得不降低退休后的生活水平。而面对这个巨大的缺口，越早着手准备越轻松。
为了应对未来的通货膨胀风险和利率风险，商业养老保险不但可以规避金融风险，还能有效抵御长寿风险，是退休金储备的有力工具。
人群特征四：
子女已成人，家庭负担减轻，经济状况相对较好，接近退休，开始关注自身健康状况的中年人。
1、老年生活质量
这一季终于可以放下工作、儿女的烦恼，迎接即将到来的退休生活。对退休后生活，我们也许有很多计划，可也必须考虑是否有足够的经济能力去实现这些理想。
退休生活的时间可能比我们的工作时间还要长，一生的储蓄可能会提早花完。目前的社保只能保证基本的养老收入，而且随着老龄化的加剧，供养老人的年轻人比例不断下降，依靠未来的社保养老金基本很难实现退休后财务的自由。
因此，要安享惬意的退休生活就必须做好完善的财务规划。