霞光掠影

霏雲霏雾

（我的理财好习惯）80后小女人理财之道

     
     我是八十后的一个准妈妈，再过两个月我的小宝贝就要出生了，看到有人征文写单身理财之道，有人写小女生的理财之道，冲着奖品，我也来写个准***简单理财之道。


   理财不外乎开源节流，更多的时候它是一种生活方式。我们的小家是我当家，我的理财习惯如下：


1  为小家置办一张信用卡，增强现金流动性。


   我认为小家庭办一张信用卡即可，办它的目的主要是用来增加家庭的现金流动性，一般生活中的超市购物，电话费缴纳，都用它来解决，只要记住它的对账单日与还款日，利用好五十几天的免息期，还是很好用很方便的，不但增强了现金流动性，而且还能提高自己的信誉度，更能有积分礼品赠送，何乐而不为呢。


2  开通网银，省时省力。


   网银的好处自然不必说，不但可以省去银行排队的麻烦，还省下了很多时间。基本上，我和老公的工资到账后，便将这些钱存入一张有网银的银行卡，然后在网上还房贷，扣定投，存定期，甚至往股票账户上转钱，冲话费之类的，都很便利。都说网银不安全，其实只要你的账户上别留有太多的现金，让黑客认为你是一只很瘦的肉鸡，我觉得中标的机率性还是很小的。何况现在的银行也在提高自己的防范措施，我对银行还是很有信心的。


3  设置家庭目标，制定计划并严格执行。


   没有目标，人生就不会有方向感，理财也是一样。首先，可以先自行的诊断一下自己小家庭的财务情况，制定一份家庭财务报表，比如小家庭的月收入是多少，月固定支出是多少，月节余多少，年终奖多少，年支出多少，资产有多少，负债有多少，这一切都有个大体的数才行，如果不知自己小家庭的这些财务报表，最简单的方式便是坚持记账，只要你坚持记账几个月，一定可以得出这些数据的。


   根据这些数据，再根据自己的实际情况，制定一个合理的理财目标，不但有近景目标，更要有远景目标，比如这一年我们小家庭的资产要达到多少，比如三年后换房啊，给小宝贝准备教育基金啊，五年后买车啊之类的。人有了目标，就会向着目标努力，这样方向感明确了，自然会有干劲。


4  运用好适合自己的理财工具。


   目标设置好了，就要为如何达到这些目标而努力了。努力开源永远是王道，在开源的基础上节流，即所谓的剩者为王了。这些都离不开理财工具的应用，选择一个最适合自己小家的理财工具是很必要的。我没有太过于专业的股票知识，期货外汇更是离之较远，房产投资需要的启动资金太多，债券又嫌时间太长，怕赶不上通账的速度，所以我的小家庭选择的是以基金定投为主。


   我会强制要求我家的定投占月节余的60%以上，其余的都以货基方式存起来，定投了几只股基与指基，其中明确哪只为小宝宝的成长教育基金，哪只为几年后换房的备用资金，哪只为养老金准备基金。这些都是根据目标时间的长短选择的不同风格的基金。

   当然，适合我们的不一定适合别人，关健要看自己小家的具体情况而定。

5   多关注各种理财信息。

人是需要不断学习才能够进步的，必须与时俱进，我时常关注网上的各种理财信息，免费学习着别人的理财经验，学别人的经验，理自己的财，何乐而不为呢？把别人的好东西拿过来，就完全可以变成是自己的，这样也是少走很多弯路的捷径啊，比如关注着国家的货币政策，关注着楼市的变化，关注着股市，关注着一些消费现象，会有助于提高财商，做出正确投资理财计划的。


6   合理运用好负债也是一种理财


  刚才说了，我是八十后的准妈妈，但我却在婚前买房了。自然，以我的年纪是不可能全款买的，靠的自然是贷款，我认为合理运用好贷款这个杠杆，也是一种理财方式，它可以让你提前享受到有房的便利之处，而且现在的房贷利息如此之低，只要你能合理运用好它，让房贷占到家庭月收入的30%以下，不沦落为房奴，还是相当不错的。

   靠着这个两房两厅，我顺利结了婚，我不认为一步到位是什么好事情，那样压力会太大，现在有了小BB，我和老公想着在三年后为我们的小BB换一个学区房，不需要多大，只要便利就行，现在的我就在寻找着。看着很多同年纪的人在为房子的烦恼而不能结婚，我想，要是他们能早些意识到理财的重要性，早些开源节流存下首付款，早些贷款买房，或许压力会小的多。


   看得高，才能飞得远，什么事都能提前想到并且有个规划与计划，那么何怕小家不幸福，何畏财务不自由呢？

   嘎嘎，随便写写，先前写的是有关基金投资方面的得失教训，这个贴是我简单的理财之道，抛砖，望引玉，也谢谢理财大学给予我们这个交流与学习的好平台。

霏雲霏雾

【我的理财好习惯】思想+坚持+改进+积累，养成理财好习惯

青菜萝卜各有所爱。有的人喜欢理财，有的人觉得没财可理，有的人没时间去理财。我认为思想决定行为，只要你有了理财的念头，在日常生活去就会往这方面琢磨。所以，首先要有理财这个想法。

在大学毕业后，我是真正开始有这个想法的。然后就是坚持。具体怎么做的呢？

1． 每次发了工资之后，先估算一下下个月大概会消费多少钱，当然，还要预留部分解决急用，剩余的钱就存银行定期或买货币基金，基本做到存收入的30%-40%。

2． 采购衣服的时候，商场经常会有打折活动。一般3-5折的时候出手是最划算的。平时没事的时候多去网上搜集下打折信息，或者商场促销时约上JM们一起去购物，累积消费会有更多优惠。如果有常逛的那几个品牌的店，最好去办个会员卡什么的。不一定所有的衣服都在商场购买，可以准备一两件有档次的衣服，其他休闲等衣服可以去外面的小店淘。或者有时在商场看到心仪的衣服，可以记下货号，再在淘宝上搜，选择代购，也能省下一点小钱。

3． 出门的话，如果有地铁或公交的话，尽量不坐出租车，特殊情况除外。

4． 每个月的手机充值，都是在淘宝网上代充，100元的只需95元左右。但是，如果本地有优惠活动，还是选择去营业厅充，像有一次充话费可以送电影票，一次性充值满300元送一个空调被。

5． 水电气费可以用支付宝充值了，这样省去营业厅排队，也不用当面付现金。我所在城市是大城市，有时需要跨行取款，每次手续费2元，虽然不多，但如果次数多了，费用也不少了。

6． 出门在外工作，有时难免要给家人寄钱，我现在采用的是支付宝，直接转账，免去手续费。

7． 有了点闲钱之后，也想投资。有时购买基金就选择直接从基金公司的网站上买，有优惠折扣还免去跑银行办理。

8． 坚持记账，最后在月末做个下月预算，月底看看到底消费多少。收入也要有记录，明白自己的财务状况，一个季度做个总结。

9． 要学会赚钱，利用自身的优势，我英语好，除了本职工作，私下还接兼职英语翻译业务。利用空余时间，开了个淘宝网店。

10. 多上理财论坛学习，学习别人的经验。

     很多事情在我们还未做之前，或许把它想象得很难。其实有了想法，应该去做，边做边改进。就好比我接兼职翻译业务，刚开始不知道在哪找业务，到后来是别人自己找我翻译，到现在有了一些稳定的客户，当他们需要资料翻译的时候，他们会直接联系我。还有开淘宝网店也是一样的，刚开始是零信誉，图片也不好看，到现在做到快钻石信誉了，店铺看起来也慢慢的有点专业化了，都是在摸索中前进的。理财也是一样的，存款、保险、基金、房产、股票等，根据自己情况去选择，根据国家大环境和自身的条件去调整投资方向。

      长期的积累就会让理财成为习惯，理财就会变得得心应手。养成理财好习惯，我们才不会因突发事件而变得措手不及。在这一系列的过程中，我们会体验许多，感悟许多，这也就筑成了人生的一部分。

霏雲霏雾

在收支支配上，每个人的情况是不相同的，每个人不同时间段的情况也是不相同的。

比如，我以前一个同事，就是月光族，从不存钱的，每个月300块和1000块对她来说没有区别的。

比如03年刚毕业的时候，600的工资，房租就要花100，没有电话不用坐车不买衣服每个月存个200-300百块，相当于是存50%吧。而现在3000多的工资，每个月花费700左右，相当于75%了。

至于衣服，也是因人而异的。以前在工厂的时候，相中商场的一条裙子，400多块，没舍得买。后来看到包装部的一小MM穿了过来，她工资才500多块一个月的。

不过呢，衣服也都是按自己喜欢的买，以前会买小商店的，地摊上的，现在不会了，但是置装费其实也没有什么变化，就是少买一些而已。前两年是把置装费提前计划好，比如每个月200块的置装费，可以提前消费，后面就不能买衣服，可以留着以后买，这样子有个规划。当然，现在不计划这个了，拿了奖金如果比预期的高，就可以犒劳下自己。

曾看到有个人说，如果每月置衫十件以上，可以考虑买房了。

衣不在多，要适合自己的便可以。我从不用为明天穿什么而烦恼，因为选择很明了，置装也是因为之前的坏掉了，不合适了，才舍弃的。

霏雲霏雾

不过慧妹妹你没有什么经济压力，年轻的女孩子当然要对自己好啦。趁着年轻，好看的衣服，好吃的好喝的好玩的，都要享受好才算值得。

我觉得有一项花费最值得：那就是给自己投资

霏雲霏雾

2009年4月24日

今天回去得比较晚，却又不想做事情了，就又来写写日记吧。

看了大家的日记及回复，感触很深的。江版所向往的美好生活，也是我的向往。秋鬼不喜欢计划太多，随性而为是最理想的境界。

其实呢，谁都是喜欢随性而为的，如果能有条件，我也喜欢。在一些现实的面前，必须克制一些自己的愿望。就像现在的我，多么想回家，乡间的美丽风景，在梦中千回百转。然而却必须每天朝朝暮暮的重复着同样的事情。

做白日梦的时候，总是在想，如果我中了五百万要去干什么呢？去学东西？安家置业？孝敬父母？关爱他人？那时便没有生存的压力了吧。

我喜欢计划，有规划的人生会让我觉得有安全感，不会迷失。可是，我更喜欢惊喜。如果说计划中的生活是一汪海洋，那每一个惊喜便是美丽的浪花。

存不存钱，在于其次，其实用掉的永远比存下来的多，只不过早晚的问题。如果有依靠，也许我也不会那么费心的去考虑。心累的时候会想去找个依靠，希望出现生活的惊喜。可是清醒的自己知道那是不可能的，就像不习惯买彩票的自己不会中五百万一样。

霏雲霏雾

原帖由 慧眸一笑^_^ 于 2009-4-25 11:25 发表


我没有经济压力？
霞啊，你真是天真，我老妹大学本科四年的所有费用全是我在承担知道不？
还有乡下建房子。父母积蓄也不够~~呵。

我每个月开支最少要2K以上，这还是相当节约的。
一般是2-3K之间。

从过 ...

小丫头，长大了？

呵呵，记得你之前都基本上是月月光嘛。

我觉得，会挣才是王道呀。

日子嘛，穷有穷过法，富有富过法。

霏雲霏雾

2009年4月29日

生活，很烦恼，希望五一假期后能快乐起来。

霏雲霏雾

2009年4月30日

我最近这是怎么了？怎么有那么多烦恼？

一点都不像一直快乐着的自己。虽然明天就是假期，虽然假期有那么多值得期待的事情。

明天，明天有朋自远方来，且携夫前来。真为他们高兴，上次有个同学过生日的时候，那个同学也来过，但是那个时候她与男友分手，还为他们惋惜了了好一阵，但是因为没有很特别的矛盾，只是相处以及个人生活方式的问题，最终还是和好了。真为他们高兴，即将的新娘子。

与蒜头也提过好几次分，但是没有一次多么决绝，所以一直我都在改变，他却是老样子。现在我倒也不提分不分了，只是心底对他失望了，真正绝望的时候，也就不存在什么回旋的余地了。后悔那时分来分去就是没有原则，就连三天都坚持不下来。分手是不能经常提的，提的时候就是要考虑好的。分分合合，又不改变，那还是没有益处的。

算了，不说他了，一说他就烦恼。突然好想去找个酒吧，大醉一场。可惜附近没有，而且也没有人陪我去。多多每次都是这样，我有事的时候总是说找我去玩，等没事的时候找他出来玩都不理我。以后再也不找他玩了，也不要理他了。BOOB也是个坏人，经常约人家还经常放鸽子，不和他玩了，也不要理他了。天涯很好的，可惜太远了，等他回国的时候大约可以出去玩了。郭帅哥说让去福田玩，同事说到时没车回，没地方住，算了。

放假的前一天就是那么郁闷。还好，有期待。明天和同学们一起逛街，吃饭，饮茶，K歌，后天一起去海边玩。呵呵，3号就可以好好休息，准备上班了。

期待呀，这苦恼的4.30会过去的对不对？

霏雲霏雾

2009年5月4日

三天假期结束了，感觉好快呀。早上上班的时候小妞还在说，今天是5月4日，不知道公司会不会放假，也许又可以回家休息一下了。

其实主要是2号玩得太累了，去了西冲。十一个人，两台车。同学的车子走的高速，我们的车子走的海岸线。高速的费用太贵了，刚好蒜头过来的时候把油都加满了，他的油卡每个月有二百多块钱，前几个月因为每个月都回家什么的，而且平时用车也少，每个月都可以存满油到下个月用。

当然1号的大采购也很累。同学从顺德开车过来，上午十点就到赛格了，我们开车过去，也很快就到了，先逛着贸业。逛街可不是一般的累，贸业的衣服可不是一般的贵。看到了一款裙子，面料也很好，款式也很漂亮，以至于出去了好久蒜头还想要我回头去把它买下，可是那价格却是我不可以承受的－－扣除五一活动的折扣后，还要一千多！

倒是在女人世界名店和同学各人买了一条裤子一条裙子，当然价格也是不菲的，蒜头几次准备买单被我拦下，觉得还是用我的信用卡比较合算。加上买了一套化妆品，这个就是蒜头买的了。下午吃完饭后去第二天游玩的食品，那时才叫痛苦呀。总怕这也买不好那也买不好，看到了椰树的椰汁，可是蒜头和郭文辉都不太感兴趣的样子，让我好生犹豫了一阵，不过最后还是买下了。郭帅哥一路逛来都受不了了，只得安慰自己说先煅练煅练了。

西冲不如我们想象的那么好了。06年曾去过一次的，那时候没有什么人。而这一次，人山人海！沙滩又窄，虽然很长，但是每一处都是很多人，和06年时的空旷无法相比。特别是那吃的，点了菜后每等一个菜要等五六分钟，最后上的一个鱼还特别硬！

晚上回来更累坏了，坐车都坐得PP痛了，最可怜的是蒜头，开了四五个小时，还是一路堵车的！冲完凉后，居然又精神了，因为第二天可以睡懒觉，便在那里玩到了两三点，其实也就是电脑的游戏而已，陈大哥他们在看电视。可怜我的手，全被晒红了，而且冲凉的时候都很痛，用冷水自己又受不了。

只有3号才是真正的休息了一下子。不过呢，虽然累，却不后悔。在海里，蒜头玩得可开心了。以后多和他一起出来运动才好呢。

霏雲霏雾

2009年5月5日

楼儿，这个五一的确是很充实，不过也很累的。

邮件里收到了蒜头发过来的端午放假通知，原来端午的假期也在这个月呀，不知道干什么了。本来想去荔枝世界的，但是上网查了一下，还没到时候，还是荔枝节的时候去最是时机。

明天要去工厂开个会，大约要花半天的时间，现在的时间都不够用了，唉。还是放假的时候舒服，不用发愁干什么，更不用发愁什么没干完。


3号的时候在家里休息，无聊着玩电脑，打个扑克牌都与蒜头急上了。他是个性格很温和的人，不论什么样事情都不会很急，我却是个急性子，当然来得快去得也快。起因不过是在网上打牌遇到了两个合伙的，把偶的欢乐豆全赢去了，我就说了他们，蒜头非常我不该说，让不和他打就成了，可是我消息都发出去了，本来就输了豆豆，他还说我，一下子就急了，不让他和我玩。然后他就不理我了，生气了，自己躺在床上，什么都不干，我玩得都没心情了，刚好豆豆都输光了，就把电脑关了。

我们来都是犟脾气，不过他看我不理他，又跑起来把电脑开了，说他缓存了好久的东西都被我关了，怎么样怎么样的。没搭理他，虽然自己理亏，和他吵架，凶他，可是还是想让他来哄，不然会很没面子的。可是他就是不上道，没事找事说，都不会好好哄人家，没办法只好使绝招了：继续不理他，一个劲的想不好的事情，伤心的事情看能不能哭出来。结果，居然想不出来什么事情好伤心的，哭都哭不出来，什么悲情的想法都没有呢？怎么办呢？我还有办法的，嘿嘿。蒙在被里，憋气儿，还真有点悲意，就想法哪怕偶就这么憋死了他都不会理会的吧。唉，这眼泪真难挤，全然没有受委屈时的那种鼻子一酸哗哗的往下流的感觉，挤了几滴居然还掉不下来。

憋气倒是个好技术，就想像成现在在水里，究竟可以坚持多久呢？也想试试憋气能不能憋死人。憋呀憋呀，不知道憋了多久，终于忍不住喘了口气，又得马上呼出，因为还要喘第二口，这边动静也就大了，在被里一抖一抖的。蒜头虽然生着气，还是挺留意这边的，马上跑来非得让和他面对面不可。本来还怕面对面就穿帮了，可是被到绕过来的正对着的时候，眼泪居然真的就哗哗的流下了。可把他心疼得，一个劲的责备自己不好。嘿嘿，对付他那种典型的东北大男人，泪水还真能当武器的。未了他居然说把我弄哭了他很有成就感，寒。

倒是后面，他也问：是不是女人通常都把眼泪当作对付男人的武器呀？其实呀，只有爱着他的女人才会为他流泪，也只有他爱着的女人流泪他才会心疼。