霞光掠影

听雪

真的要放弃吗？

霏雲霏雾

羞煞我也，我的语文老师说我写作文总是“哪里压（夜）哪里歇”

霏雲霏雾

慧，还说呢，现在找得到你人的时候好少啦。

都忙了，呵呵，忙就是进步呀。

霏雲霏雾

听雪姐姐，俺还真就郁闷

分了最好吧，那个人。。。

霏雲霏雾

2009年4月22日　　　　　　　　开源节流

今天又看到有贴子说存钱的方法。关于理财，一直以来都比较关注，07年的股票基金，现在的积蓄国债信用卡帐本都有关注。

股票没敢碰，一则没有本钱，二则知道自己看不准。试着养过两只鸡，初三四个月还赚了七八百块（二千的本金，应该还算不错的）。结果后来没有及时退出来，现在不知道什么情况了，想必也好不起了，让它自生自灭了，反正也没下多少本。

最常用的还是积蓄，那是俺们家的优良传统。我爸妈如果手上没有钱的话什么事情都不敢干的，我中学毕业的时候全家存款只有七千块，便硬是没敢让我上高中。后来去上了一年的中专，爸爸事不多的时候又让妹妹初中都不要上了。家里的房子更是在计算好所有的开销后才建的。虽说知道银行的利息抵不过通货膨胀，可还是喜欢备用一些，免得到时要做什么又做不了时后悔。

在MSN理财大学里看到这么个存款方法：12张存单和24张存单法。12张存单就是每个月存一笔，一年12张存单，无论什么时候有事要用钱，都会刚好有到期的存单。我以前就是不会计划，都一起存了，结果要用钱的时候又取出来，存了半年只拿着活期的利息。当然，那些要钱用的时候都是因为他，还有我妹妹那边的事儿，我自己还是规划得很好的。36张存单则分上下月份，还有36张存单的，那就分上旬中旬下旬了。

当然我现在没有多少钱，只能够有的时候就去存一下。不过呢，有的银行有这样的服务：可以设置帐户里只留部分活期，超过的部分就自动转存定期。呵呵，这个还没试过呢。

信用卡也有办，与工资卡关联了，每月都全额还款，不会有利息和手续费产生，而且信用也好。当然我的信用卡最多一个月是刷了二千多，给他买电脑配件什么的，还有就是他回家的时候给他家里刷礼物什么的，再不就是需要的时候去买衣服鞋子之类的。超过20元的消费，只要能刷卡我就是刷卡，呵呵。工资卡里每个月留个五六百就够了，当然有特殊消费的时候自己记着会留多些。

每天的消费，也都记帐的，手上从不留多的钱。过年来还没从工资卡里取过钱呢，呵呵，我们这边取钱的地方少，而且在石岩也觉得不安全。每个月的消费也很简单明了：房租200，水电加煤气100，交通卡100，手机50，生活费每周的话40/50块就够了，每个月也就200，一起加起来700块都够了，偶尔去他那里上超市买吃食什么的会超支。超过八百块就该反省了，少于六百块要从中发现亮点，呵呵。

觉得我都快成为守财奴了，好玩的地方不去，因为要门票，要消费，逛街FB更不去，就连生病都乖乖的早早的吃了药以便早些好，免得住院打针又花钱。存着这些钱干什么用呢？家里是经常有事情的，比如装修，比如买化肥，比如妹妹买电脑，当然现在妹妹毕业了，不用给她汇生活费了，不过马上又轮到弟弟了。还有一个他，他现在买了个小破车，除了还车贷每个月只有200块钱，根本不够的。原来都是很开心的给，回我家他回家给车装饰换电脑配件买衣服鞋子礼物什么的。可是现在，还是发现自己并不大方，想到今年再回我家给家里买礼物，回他家光路费两个人就得五千开外，还要买礼物什么的。或者因为心里觉得那些是男人该准备的，总是不那以痛快。其实以前自己也是很喜欢给家人买礼物的，换作拿钱给他让他买就不痛快了，呵呵。

越来越觉得他买那个车是个阴谋，大大的阴谋！呵呵，想多了，其实是两个人的消费观念不同。我的观念是有多大胃口吃多少东西，他则是超前消费，先享受。现在想来我们不合适的根本原因也就在于这里，我们没有共同的目标，生活方式也不相同。

从下个月起，开始为12张单努力吧。存钱的基本方法在于开工资的时候便只留预期的消费金额后存上，而不是花完了有多的再存。唉，以前就犯了这个错误，总是想凑够什么数才开始存，结果就又花掉了。

节流已经学会了，现在重要的是开源了。还有，给自己投资。。。

霏雲霏雾

转几篇理财的贴子过来：

霏雲霏雾

（我的理财好习惯）80后小女人理财之道

     
     我是八十后的一个准妈妈，再过两个月我的小宝贝就要出生了，看到有人征文写单身理财之道，有人写小女生的理财之道，冲着奖品，我也来写个准***简单理财之道。


   理财不外乎开源节流，更多的时候它是一种生活方式。我们的小家是我当家，我的理财习惯如下：


1  为小家置办一张信用卡，增强现金流动性。


   我认为小家庭办一张信用卡即可，办它的目的主要是用来增加家庭的现金流动性，一般生活中的超市购物，电话费缴纳，都用它来解决，只要记住它的对账单日与还款日，利用好五十几天的免息期，还是很好用很方便的，不但增强了现金流动性，而且还能提高自己的信誉度，更能有积分礼品赠送，何乐而不为呢。


2  开通网银，省时省力。


   网银的好处自然不必说，不但可以省去银行排队的麻烦，还省下了很多时间。基本上，我和老公的工资到账后，便将这些钱存入一张有网银的银行卡，然后在网上还房贷，扣定投，存定期，甚至往股票账户上转钱，冲话费之类的，都很便利。都说网银不安全，其实只要你的账户上别留有太多的现金，让黑客认为你是一只很瘦的肉鸡，我觉得中标的机率性还是很小的。何况现在的银行也在提高自己的防范措施，我对银行还是很有信心的。


3  设置家庭目标，制定计划并严格执行。


   没有目标，人生就不会有方向感，理财也是一样。首先，可以先自行的诊断一下自己小家庭的财务情况，制定一份家庭财务报表，比如小家庭的月收入是多少，月固定支出是多少，月节余多少，年终奖多少，年支出多少，资产有多少，负债有多少，这一切都有个大体的数才行，如果不知自己小家庭的这些财务报表，最简单的方式便是坚持记账，只要你坚持记账几个月，一定可以得出这些数据的。


   根据这些数据，再根据自己的实际情况，制定一个合理的理财目标，不但有近景目标，更要有远景目标，比如这一年我们小家庭的资产要达到多少，比如三年后换房啊，给小宝贝准备教育基金啊，五年后买车啊之类的。人有了目标，就会向着目标努力，这样方向感明确了，自然会有干劲。


4  运用好适合自己的理财工具。


   目标设置好了，就要为如何达到这些目标而努力了。努力开源永远是王道，在开源的基础上节流，即所谓的剩者为王了。这些都离不开理财工具的应用，选择一个最适合自己小家的理财工具是很必要的。我没有太过于专业的股票知识，期货外汇更是离之较远，房产投资需要的启动资金太多，债券又嫌时间太长，怕赶不上通账的速度，所以我的小家庭选择的是以基金定投为主。


   我会强制要求我家的定投占月节余的60%以上，其余的都以货基方式存起来，定投了几只股基与指基，其中明确哪只为小宝宝的成长教育基金，哪只为几年后换房的备用资金，哪只为养老金准备基金。这些都是根据目标时间的长短选择的不同风格的基金。

   当然，适合我们的不一定适合别人，关健要看自己小家的具体情况而定。

5   多关注各种理财信息。

人是需要不断学习才能够进步的，必须与时俱进，我时常关注网上的各种理财信息，免费学习着别人的理财经验，学别人的经验，理自己的财，何乐而不为呢？把别人的好东西拿过来，就完全可以变成是自己的，这样也是少走很多弯路的捷径啊，比如关注着国家的货币政策，关注着楼市的变化，关注着股市，关注着一些消费现象，会有助于提高财商，做出正确投资理财计划的。


6   合理运用好负债也是一种理财


  刚才说了，我是八十后的准妈妈，但我却在婚前买房了。自然，以我的年纪是不可能全款买的，靠的自然是贷款，我认为合理运用好贷款这个杠杆，也是一种理财方式，它可以让你提前享受到有房的便利之处，而且现在的房贷利息如此之低，只要你能合理运用好它，让房贷占到家庭月收入的30%以下，不沦落为房奴，还是相当不错的。

   靠着这个两房两厅，我顺利结了婚，我不认为一步到位是什么好事情，那样压力会太大，现在有了小BB，我和老公想着在三年后为我们的小BB换一个学区房，不需要多大，只要便利就行，现在的我就在寻找着。看着很多同年纪的人在为房子的烦恼而不能结婚，我想，要是他们能早些意识到理财的重要性，早些开源节流存下首付款，早些贷款买房，或许压力会小的多。


   看得高，才能飞得远，什么事都能提前想到并且有个规划与计划，那么何怕小家不幸福，何畏财务不自由呢？

   嘎嘎，随便写写，先前写的是有关基金投资方面的得失教训，这个贴是我简单的理财之道，抛砖，望引玉，也谢谢理财大学给予我们这个交流与学习的好平台。

霏雲霏雾

【我的理财好习惯】思想+坚持+改进+积累，养成理财好习惯

青菜萝卜各有所爱。有的人喜欢理财，有的人觉得没财可理，有的人没时间去理财。我认为思想决定行为，只要你有了理财的念头，在日常生活去就会往这方面琢磨。所以，首先要有理财这个想法。

在大学毕业后，我是真正开始有这个想法的。然后就是坚持。具体怎么做的呢？

1． 每次发了工资之后，先估算一下下个月大概会消费多少钱，当然，还要预留部分解决急用，剩余的钱就存银行定期或买货币基金，基本做到存收入的30%-40%。

2． 采购衣服的时候，商场经常会有打折活动。一般3-5折的时候出手是最划算的。平时没事的时候多去网上搜集下打折信息，或者商场促销时约上JM们一起去购物，累积消费会有更多优惠。如果有常逛的那几个品牌的店，最好去办个会员卡什么的。不一定所有的衣服都在商场购买，可以准备一两件有档次的衣服，其他休闲等衣服可以去外面的小店淘。或者有时在商场看到心仪的衣服，可以记下货号，再在淘宝上搜，选择代购，也能省下一点小钱。

3． 出门的话，如果有地铁或公交的话，尽量不坐出租车，特殊情况除外。

4． 每个月的手机充值，都是在淘宝网上代充，100元的只需95元左右。但是，如果本地有优惠活动，还是选择去营业厅充，像有一次充话费可以送电影票，一次性充值满300元送一个空调被。

5． 水电气费可以用支付宝充值了，这样省去营业厅排队，也不用当面付现金。我所在城市是大城市，有时需要跨行取款，每次手续费2元，虽然不多，但如果次数多了，费用也不少了。

6． 出门在外工作，有时难免要给家人寄钱，我现在采用的是支付宝，直接转账，免去手续费。

7． 有了点闲钱之后，也想投资。有时购买基金就选择直接从基金公司的网站上买，有优惠折扣还免去跑银行办理。

8． 坚持记账，最后在月末做个下月预算，月底看看到底消费多少。收入也要有记录，明白自己的财务状况，一个季度做个总结。

9． 要学会赚钱，利用自身的优势，我英语好，除了本职工作，私下还接兼职英语翻译业务。利用空余时间，开了个淘宝网店。

10. 多上理财论坛学习，学习别人的经验。

     很多事情在我们还未做之前，或许把它想象得很难。其实有了想法，应该去做，边做边改进。就好比我接兼职翻译业务，刚开始不知道在哪找业务，到后来是别人自己找我翻译，到现在有了一些稳定的客户，当他们需要资料翻译的时候，他们会直接联系我。还有开淘宝网店也是一样的，刚开始是零信誉，图片也不好看，到现在做到快钻石信誉了，店铺看起来也慢慢的有点专业化了，都是在摸索中前进的。理财也是一样的，存款、保险、基金、房产、股票等，根据自己情况去选择，根据国家大环境和自身的条件去调整投资方向。

      长期的积累就会让理财成为习惯，理财就会变得得心应手。养成理财好习惯，我们才不会因突发事件而变得措手不及。在这一系列的过程中，我们会体验许多，感悟许多，这也就筑成了人生的一部分。

扉雪

有感触啊！我现在正处于理财初阶段，只想着尽量以便宜的价格去买自己所需的东西，可是这始终是消费啊，要再做计划才行！

慧眸一笑^_^

我想问一下，每个月的所有开支用掉工资的百分之多少才算OK呢？

30%？50%？

希望能探讨下。

挣的多肯定就用的多是吧，月收入一千的话，怎么去消费几百块钱的衣服？
月收有个八千一万的，衣服不上几百，怎么出的了台面？我觉收入与开销应该是成一定比例的。

那么，比例应该是多少才合适呢？呵呵